第111期首版

主題﹕青少理財

　　　態度．觀念決定成敗!

報導／劉勇輝、張麗霞

現今社會的發展，消費意識與生活水平的提升，往往讓年輕人掉入財務的陷阱，無法自拔。特別是信用卡日益普遍化，許多年輕人在受到物質的誘惑而使用未來錢，但又未有妥善的管理，日復一日、月復一月，這“理財工具”信用卡，卻讓年輕一代背負“卡奴”的不良聲譽，年輕歲月蹉跎在還卡債的黑洞中。因此，在現今社會，理財是男女老少的必修科，特別是年輕人必需懂得的一門學問。

信用卡普遍 青少年淪陷

信用卡的出現，讓許多收入入不敷出的青年先使用未來錢，以減輕每個月的經濟負擔。也因為有此便利，許多青年在花費時從不多加考慮，以致花費了許多不必要的金錢，欠下的卡債也猶如雪球越滾越大。

在沒有能力償還卡債的情況之下，許多青年甚至因此面臨破產。這些被稱為卡奴一族的青年，往往因為在理財方面用了錯誤的方法，才造成以信用卡欠下高債務的情況。

缺少正確理財觀--先儲蓄後花費

宏願理財執行董事彭家耀指出，卡奴一族之所以出現，最重要的是他們沒有一個良好的意識：先儲蓄後花費。“整個理財最重要和基本的環節是先儲蓄後花費，而不是先花費後剩下來的才用來儲蓄。年輕人往往不了解這環節，因此才會長時期在花未來錢。”

彭家耀指出，此問題不只發生在青少年身上。很多時候，一些打工一族在每個月領取工資之後，就忙著採購他們想要的一些產品，要得到物質上的享受。不過，他們並不知道自己是否真正需要那些產品。

“需要”“需求”全然不同

他們對“需要”和“需求”很不了解，以為有些東西是真正需要的。“可能是深受廣告或大減價的影響，他們盲目的去追求物質的享受，沒有量入為出。在這種情況下，他們選擇先花費後儲蓄，然後搞到債務累累，最終落入不可自拔的情況。”
彭家耀補充說，社會之所以出現卡奴一族的問題，主要是他們儲蓄的意識不強，所以很多時候都在花未來錢。他認為父母在孩子小時候，就應該開始給他們零用錢，教導他們如何花費零用錢，以及他們的需要和需求。很多時候，孩子以需求為標準，忽略了需要，在這種情況下，就花了一些不應該花，甚至沒有能力花的錢，變得不可自拔。因此，父母要在這方面加以給予孩子鼓勵和開導。

“禍首”往往是父母

往往父母也是孩子先花未來錢的“禍首”。通常來自較富裕家庭的孩子，生活水平比較高。因此，一些青少年在大學念書時，本身的生活水平與父母的生活水平是平等的，因為父母一直在經濟方面幫助他們，以及提高他們的生活水平，那並不是青少年本身所能掌控的經濟能力和生活水平。如果他們在出來社會工作後，這種現象持續下去的話，問題就出現了，因為他們已經習慣以那種方式去花費，也成了一種泛濫的現象。

一些父母過於疼愛自己的孩子，他們在孩子剛出來社會工作時薪水不高，卻因疼惜孩子而買了一輛豪華汽車給他。實際上，孩子並沒有能力去攤還那輛豪華車子的貨款。“人的生活水平當然是一直往上升而不可能往下降。

如果有一天，父母無法再維持孩子的生活需求，或者孩子已自組家庭以後，就會使用信用卡或個人貨款，獲得資源上的供資。”因此，彭家耀認為父母在教導孩子在理財方面的衡量，就能減少此情況發生。儲蓄和花費的概念非常重要，父母應在中小學時代開始教育孩子在這方面的知識。如果有些成年人或打工一族在小時候沒有這樣的一個平台去學習，和獲得他們在理財方面的知識，他認為現在開始也不遲。

“他們之前可能做了一些不正確的理財方式，比如成了卡奴或債奴，但如果可以控制和改善的話，在未來財務方面肯定可以達到他們理想的素質和要求。”