主題﹕需要．需求全然不同
儲蓄．花費 概念分清
報導／劉勇輝、張麗霞
人們如果想成為世界那5％的有錢人，就應該開始為自己進行財務規劃的工作，也只有明確的目標和有紀律性的儲蓄，才能朝那5％有錢人的目標前進。
資深注冊財務規劃師 : 陳建強
從零用錢開始規劃 善用信用卡的方便
資深注冊財務規劃師陳建強也向《星洲日報》記者透露，青少年之所以成為卡奴一族，有可能是用了錯誤的理財方法，一方面也可能是本身的生活習慣導致。“理財不是在畢業後或出來社會工作之後才開始，父母在孩子小時候，就應該灌輸他們在這方面的知識。”
理財規劃不單是成人應該做的事，孩子在小時候，就應該開始從小小的零用錢開始進行規劃，慢慢累積和培養他們在理財規劃方面的知識，讓他們有正確的理財意識。
他認為，信用卡的出現並不一定會把青少年的財務規劃或情況搞得亂七八糟，重點是他們如何去運用信用卡所帶給他們的方便。陳建強也說，信用卡本身沒有錯，反而銀行應該教導信用卡使用者。如果有效的運用信用卡的便利，才能真正在經濟方面幫助到他們，而不該成為他們生活或經濟的一種負擔。
宏願理財助理商業發展經理 ﹕ 劉寶淋
強迫自己 培養儲蓄投資習慣
宏願理財助理商業發展經理劉寶淋表示：年輕人必需強迫自己養成儲蓄和投資的習慣，這樣才能確保自己慢慢走向成為那5％少數的有錢人。她說，在現今的社會中，有95％的人是先花錢后才儲蓄，這種人最后往往都會把錢花完而沒有儲蓄，而只有5％的人會先儲蓄后，才開銷，而這種人就是在慢慢累積財富，最終將變成有錢人。
“那些先花錢，后儲蓄的人，最后的結果就會變成社會中、下層階級的一群。”劉寶淋指出，理財需要很有自律，如何自律？這還是需要靠自己的努力，尤其多看一些理財書本，和向理財顧問咨詢。她稱，理財也需要有一個完整的計劃，然后按步就班的跟著計劃去進行，如果只有空想而沒有實際的行動去進行的話，不會讓自己累積財富。她認為，最安全和保守的理財方法，就是分散投資，主要有3個管道，即通過銀行的儲蓄、保險和投資，而這些都可向專業的理財顧問查詢和了解。
“因此，人們如果想成為世界那5％的有錢人，就應該開始為自己進行財務規劃的工作，也只有明確的目標和有紀律性的儲蓄，才能朝那5％有錢人的目標前進。”
宏願理財商業發展執行員 :羅榮輝
多吸收理財知識 選擇正確管理方式
宏願理財商業發展執行員羅榮輝表示，年輕人應該打開心門，并嘗試去了解理財的知識，以便自己能選擇正確的方式來管理自己的錢財。他說，有很多財經和理財的雜誌和新聞，都是值得青年人去閱讀和了解理財的觀念，可是，往往很多人都會忽略這些資訊。“在擁有了理財的知識后，應該尋求專業的理財專家協助，以了解本身可以通過怎樣的一個途徑來管理自己的財務。”
羅榮輝指出，有很多人不能管理好自己的錢財，主要是因為這些人缺乏理財的態度和觀念，而這兩個因素是可以用知識來改變的。他稱，一個人的經濟能力如果不好，那麼這個人就更應該要控制自己的開銷。他表示，大部分人的收入都是有限的，不過，開銷卻可以是無限的，所以，收入是永遠攀不過日益繁重的開銷。“
老人常說，富從儉中來，這話是有其道理的，在我們沒有太多金錢的時候，更應該學習節儉，並且好好的使用我們有限的收入。”羅榮輝說，年輕人在出到社會開始賺錢之后，就應該好好管理自己的財務，這包括養成固定儲蓄的習慣、要自律，並且通過適當的管道進行投資。他認為，當一個人擁有了理財的知識后，就能夠更好的利用自己有限的錢財，而不是有錢就花，等到10年或20年后，依然還是兩手空空。
卡主必備常識
信用卡已經成為我們生活中不可缺少的支付工具，使我們的生活變得更加便利。理性地使用信用卡，用好信用卡，妥善理財，樂在將來。想要盡情享受刷卡消費的樂趣與實惠，首先要懂得避開信用卡“陷阱”。
1.你看得懂對賬單嗎？（一）記賬日和賬單日︰信用卡的記賬日，就是銀行在系統中記錄你消費情況的日期；賬單日，就是生成你賬單的日期。 （二）最後還款期︰免息還款期內必須還款的最後日期，過期未還則要支付前期和後期利息。 （三）最低還款限額︰到最後還款期時必須償還的金額，一般為總透支金額的10％左右。
2.卡奴，要學會用卡理財避開陷阱只是第一步，刷卡不吃虧不代表刷卡就實惠。所以，想成為精明的卡主人還需要掌握用卡竅門，讓信用卡不再僅僅是一個消費工具，也成為個人的理財工具。 找銀行借錢不用還利息，這是信用卡消費的一大賣點。其實，享受免息待遇只是最基本的要求，關鍵是利用不同信用卡的還款期限來拉長繳款期限，做好資金調度，這是理財的基本功課。
3.無驚無險，只需兩張信用卡 這兩張卡的賬單日、還款日不同，如果打好一個時間差，完全可以擁有2到3倍透支額度的資金。只要其中始終有一筆錢能夠讓自己周轉，就可以順利解決問題了。”能有多少天的免息，其實關鍵在于你是哪天消費的。在記賬日後消費，免息期比較長。 如果擔心不能按時還款，還可以與銀行簽約轉賬還款。銀行會在每個最後還款日的時候，從你指定的賬戶劃款償還信用卡賬務。可避免逾期透支被罰息。
4.量入為出 2張卡足夠用手中持有的信用卡並不是越多越好。一般根據信用卡的自身特點、銀行的還款網點、消費服務是否令你滿意等選1至2張卡最適合。卡一多，東刷西刷，很容易在月底的時候一下子入不敷出。理財專家建議，一般來說，錢包里留兩張信用卡就足夠了，一旦某張信用卡出現刷卡故障，還能有個“替補隊員”
5.年費和信用額度大多數銀行會推出一系列的信用卡如普通卡、銀卡、金卡、白金卡和鑽石卡等。等級越高，透支額度就越大，所要承擔的風險也越大，因此通常會收取較高的年費。辦理透支額度高的信用卡並不是一種榮譽，關鍵要看你在生活中是不是真的需要，不能盲目選擇。
6.信用卡是用來透支的大多數信用卡都有取現功能，但是不到萬不得已的時候，不要輕易用信用卡取現，因為不管信用卡里是否有余額，信用卡取現都要支付手續費，大概是1％，有的高達30％。
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